Le plan d’épargne retraite : Ce qu’il faut savoir

Le plan épargne retraite est un placement qui permet d’investir pour sa retraite et qui offre un avantage fiscal à la souscription. Lorsque vous investissez dans ce placement, vous bénéficiez d’un avantage fiscal, ce qui vous permet d’avoir une économie d’impôt. La grande nouveauté par rapport aux autres placements retraite jusque-là connu, vous pouvez sortir un capital au moment de la retraite (même si vous achetez votre résidence principale). Tout ceci avant la retraite ! Voici quelques critères pour le choix d'un bon plan d'épargne retraite.

Comment choisir un bon plan d’épargne de retraite

Attention ! On sait que de nos jours, il y a une promesse à travers le classement des meilleurs PER (Plan Epargne Retraite), c’est une mise en concurrence aussi des produits plus importants que par le passé, puisqu’on pourra tout à faire transférer son PER d’un acteur à l’autre, et pour cela il faut qu’il soit une offre suffisante pour avoir une véritable mise en concurrence. Mais aujourd’hui on a à peine une vingtaine de contrats de PER disponible sur le marché, ce qui est encore limite. Alors, pour ceux qui sont tentés de se poser la question de savoir si ça vaut le coup d’investir sur le PER, vous devriez vous pencher sur ces critères pour choisir un bon contrat PER :

  • Assureur : connaître votre assureur. Vous vous renseignez sur la réputation de l’assureur, c’est-à-dire, savoir s’il est reconnu et robuste, si c’est un assureur traditionnel, mutualiste ou autre ;
  • Fonds en euro : il est important de connaître la capitalisation de son assureur. Ceci reste quand même un support qui est plébiscité par les épargnants. Donc, il faut regarder les performances passées, les rendements futurs, sa composition, regarder si les actifs sont cantonnés (si c’est uniquement gérer dans le plan d’épargne retraite ou mutualisé avec un contrat d’assurance vie) ;
  • Frais : pas de frais sur le versement, de faibles frais de gestion annuels sur les comptes et après, vous avez les frais d’arbitrage et de sortie ;
  • L’offre de fonds disponible : vous avez des per, vous risquez d’avoir quatre ou cinq fonds disponibles (c’est trop limite), privilégier les per ou vous avez une large offre de fonds disponibles (des fonds immobiliers, des opcvm) ;
  • Option de gestions : comment vous allez gérer votre PER ? Est-ce que ça sera par vous-même ou le confié à un professionnel où vous allez opter pour une gestion dite horizon ;
  • Sortie : il faut privilégier les per qui vous permettent de sortir sans limite de temps.

Liste de PER

Avant, nous avions le Madelin pour les TNS (Travailleur Non Salarié), le PERP (plan d'épargne retraite populaire) pour les individuels, le PERCO (plan d’épargne pour la retraite collectif) pour l’entreprise et maintenant tout est regroupé sous un même produit qui est le PER. Voici une sélection de plan d'épargnes aux meilleurs classements : Linxea PER, Linxea Spirit PER, Linxea Suravenir PER, MAAF – PER Winalto.